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 Enviar a email | Canadá me Mata - Parte I en artistas |  Por Ale
el 24-Jul-2008 |  Estoy recibiendo últimamente muchos emails con consultas acerca de la llegada a Canadá y los primeros pasos a dar, en especial con respecto a Calgary. Por eso he decidido comentarles mi punto de vista sobre las cosas que pueden resultar complicadas al principio, ya que sobre las bondades de este país he escrito bastante. Seguramente encontrarán similar información en otros blogs de amigos inmigrantes, pero cada granito de arena suma. Como algunos de estos temas necesitan explicaciones más extensas, voy a separar el post en tres partes, dejando para la última lo que atañe en particular a la ciudad de Calgary. Recuerden que lo que lean aquí está basado en mi experiencia personal, y es específica para quien viene con estatus de Residente Permanente, y por supuesto, puede ser muy distinta a las vivencias de otras personas.
Historia de Crédito
 Esta es la parte financiera del asunto, y la que puede complicar un poco más al recién llegado.
Canadá basa su sistema de crédito en lo que en inglés se llama "Credit History", que es ni más ni menos que la historia de cumplimiento de pagos de todos los que vivimos acá. Uno paga en término sus impuestos, servicios, tarjetas de crédito, etc, etc, y de esta forma va obteniendo un puntaje que indica si es confiable o no para obtener crédito (credit score). Simplificando, en éste puntaje y en el tiempo de residencia en Canadá se basarán las instituciones financieras para decidir si nos dan crédito (tarjetas, préstamos, hipotecas, etc, etc) o no.
Estos son algunos ejemplos de lo que pasa cuando uno llega:
- Los antecedentes financieros de nuestros países de origen no son reconocidos, se debe empezar desde cero.
- Se dificulta alquilar una casa o departamento, especialmente si no se está trabajando y no se tiene historia de crédito.
- No se puede alquilar un vehículo sin tarjeta de crédito.
- Es muy difícil conseguir una hipoteca para comprar una casa.
- Los bancos no nos darán una tarjeta de crédito, ni siquiera con un límite irrisorio, no importa cuanto dinero uno tenga en su cuenta.
- Ni Blockbuster nos dará una membresía si no tenemos tarjeta de crédito.
Obviamente todo cambiará con el tiempo y a medida que paguemos puntualmente nuestras cuentas. Es importante recordar que nuestra historia de crédito será inexistente hasta que por lo menos pase un año, en ocasiones dos, dependiendo de como nos movamos. Por lo tanto, les dejo algunos consejos al respecto que espero les ayuden:
- Traer consigo al menos una tarjeta de crédito del país de origen. Si bien esto no nos ayudará a formar historia de crédito en Canadá, servirá al menos para sacarnos de apuro cuando tengamos que, por ejemplo, alquilar un vehículo.
- Alquilar o comprar nuestra primer vivienda con la ayuda de un agente inmobiliario (realtor). Esto no es excluyente, pero si recomendable, ya que un realtor puede darnos más alternativas, inclusive en cuanto al tema crediticio. En algunas ocasiones, hay que estar preparados para adelantar hasta seis meses de alquiler si el propietario es exigente en cuanto a historia de crédito.
- Sacar inmediatamente una tarjeta de crédito asegurada (secure credit card). El banco nos hará depositar una cantidad X de dinero (el mínimo en general es de 500 dólares) que quedará congelado y funcionará como nuestro límite de compras. Si bien no servirá para gastos muy grandes, esto sí acelerará la formación de nuestra historia de crédito. Con el correr de los meses, también nos facilitará la obtención de una tarjeta sin seguro (y si es posible, obtener una cuenta por cada miembro familiar con edad suficiente, ya que las tarjetas adicionales no suman puntaje).
- Insistir en distintas instituciones en un período corto de tiempo para obtener una tarjeta de crédito, después de haber obtenido una negativa, es contraproducente. Cada vez que se nos niegue crédito, sumaremos puntos en contra; todo el sistema es una gran red, y cada banco se entera de lo que hicimos anteriormente en otro. Lo ideal es esperar unos meses e intentar otra vez.
- Una vez obtenida la tarjeta, no usarla al límite. Si se mantiene un balance en la misma, que éste no supere el 25% del límite total de compras. A pesar de lo que muchos piensan, pagar el mínimo en lugar del balance total no es malo en términos de crédito, al contrario, muchas entidades ven esto de manera positiva en tanto se pague todos los meses.
- No excedernos en el monto de cuotas que pagamos por mes. Para obtener una hipoteca, por ejemplo, el tener gastos mensuales excesivos nos jugará en contra.
- Pagar absolutamente todas nuestras cuentas en término, es fundamental (servicios incluídos).
Siguiendo estas simples reglas, nuestro puntaje e historia financiera irán creciendo y todo nos resultará más facil y rápido, permitiéndonos acceso a cada vez mayor crédito (al punto a veces de tener demasiada posibilidad de compra en nuestras manos). La sociedad canadiense no ahorra, vive de prestado, y si bien el sistema funciona así, no deja de tener sus peligros: mucha gente debe más de lo que puede pagar, otra se endeuda hasta el límite de sus ingresos mensuales (no previendo por ejemplo la eventual pérdida de empleo), en fin, cada uno sabrá como manejarse al respecto.
Esto que acabo de exponer es muy básico, abarcar todo requeriría un post aún más largo, pero considero que es lo más importante para evitarse dolores de cabeza en el corto plazo, y a futuro.
Próxima entrega: Búsqueda de Trabajo y Experiencia Canadiense.
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