Por Eleanor Laise

Hemos visto cómo han caído las bolsas y cómo han aumentado los embargos de viviendas, los despidos y las quiebras en Estados Unidos. Ahora, llega la siguiente fase inevitable del declive económico: una ola de libros de finanzas personales que promete ayudar a los lectores a navegar a través de la tormenta financiera e incluso prosperar en ella.

Para algunos expertos, es la señal más fidedigna de que lo peor ya ha pasado.

Por otro lado, la utilidad de muchos de estos libros puede resultar ser menor a la anunciada. Algunos de los autores ofrecen pocos consejos específicos, mientras que otros se limitan a modificar sustancialmente las recomendaciones que dieron en el pasado.Los gurús financieros cuyos libros abogaron en el pasado por las estrategias de compra de bienes raíces con cuotas iniciales mínimas y exóticas hipotecas recomiendan ahora pagos iniciales de mínimo 20% y préstamos estándares a tasas fijas. Otros autores están recopilando los principios básicos de la inversión.

Hace apenas un año, las estanterías de libros de finanzas personales eran un punto de reunión donde cualquiera podía hacerse millonario. Ahora se parecen más a un refugio antibombas provisto de comida enlatada para una larga batalla. Títulos agresivos como Fight for Your Money (algo así como Luche por su dinero) y Gimme My Money Back (Devuélvame mi dinero) están quitándole el lugar a libros más alegres como Millionaire by Thirty (Millonario a los 30). En Amazon.com Inc., el libro más vendido a mediados de enero era Suze Orman's 2009 Action Plan: Keeping Your Money Safe and Sound (El plan de acción de Suze Orman para 2009: Conservando su dinero sano y salvo). Hace justo un año, el libro más vendido era Ready, Fire, Aim: Zero to $100 million in No Time Flat (Listos, ya, en sus marcas: de cero a US$100 millones en un instante). "No creo que nadie esté haciendo esa promesa ahora", dice Tom Nissley, editor de libros para Amazon.

Los libros de finanzas personales son normalmente éxitos de ventas en los primeros meses del año, cuando las personas se proponen saldar sus deudas y controlar sus chequeras. Pero a medida que los problemas económicos empeoran, las casas editoriales, las librerías y los lectores están prestando especial atención a esta categoría.

"Estamos tratando de sacar libros sobre planes de jubilación, sobre cómo gestionar mejor el dinero", dice Drew Nederpelt, de la editorial Sterling & Ross Publishers, en Nueva York. Esta firma relativamente pequeña no publicó ningún libro de finanzas personales el año pasado. Ahora, planea sacar seis o siete, calcula Nederpelt.

El frenesí por publicar libros ligados a la crisis económica a veces deja poco tiempo para escribir dichos libros. Gimme my Money Back, por ejemplo, "fue literalmente escrito, impreso y lanzado en unos 40 días", dice Nederpelt. Su autor, Ali Velshi, corresponsal jefe de economía de la cadena CNN, dice que escribió el libro en unas dos semanas.

Puede que exista una manera para que los lectores usen todos estos libros para su beneficio personal: ignoren el tono pesimista. Un estudio publicado en el Journal of Behavioral Finance en 2006 reveló que las acciones tienen un desempeño significativamente mejor tras la publicación de libros financieros pesimistas que cuando salen títulos optimistas.

"Si uno va a la sección de negocios y todo es optimista, ha llegado el momento de subir la guardia", recomienda Larry Speidell, jefe de inversiones de Frontier Market Asset Management, en California, y coautor del estudio.

La verdad es que muchos autores de estos libros ofrecen pocos consejos específicos sobre cómo manejar la actual crisis financiera, a pesar de las promesas de la editorial. En Gimme my Money Back, por ejemplo, el autor ofrece los fundamentos de la inversión en acciones y bonos, pero pocas recomendaciones concretas sobre cómo hacerle frente a la actual crisis económica.

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